KYC : 3 étapes pour une conformité efficace de la connaissance du client

 

 

Créer et exécuter un programme KYC efficace nécessite les éléments suivants :

1) Programme d’identification des clients (CIP)

Comment savoir si une personne est bien celle qu’elle prétend être ? Après tout, l’usurpation d’identité est très répandue, touchant plus de 16,7 millions de consommateurs et représentant 16,8 milliards d’euros volés en 2020. Pour les entités obligées, comme les institutions financières, c’est plus qu’un risque financier – c’est la loi.

La CIP impose que toute personne effectuant des transactions financières doit faire vérifier son identité. Elle est conçue

pour limiter le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme, la corruption et d’autres activités illégales. D’autres juridictions ont des dispositions similaires ; plus de 190 juridictions dans le monde se sont engagées à suivre les recommandations du Groupe d’action financière (GAFI), une organisation gouvernementale conçue pour lutter contre le blanchiment d’argent. Ces recommandations comprennent des procédures de vérification d’identité. Le résultat souhaité est que les entités obligées identifient précisément leurs clients.

Un élément essentiel à la réussite d’une CIP est une évaluation des risques, tant au niveau institutionnel qu’au niveau des procédures pour chaque compte. Bien que la CIP fournisse des orientations, c’est à l’institution individuelle de déterminer le niveau exact de risque et la politique pour ce niveau de risque. découvrir le kyc

Les exigences minimales pour ouvrir un compte financier individuel sont clairement délimitées dans la CIP :

  • Nom
  • Date de naissance
  • Adresse
  • Numéro d’identification

Bien que la collecte de ces informations lors de l’ouverture du compte soit suffisante, l’institution doit vérifier l’identité du titulaire du compte ” dans un délai raisonnable. ” Les procédures de vérification de l’identité comprennent des documents, des méthodes non documentaires (celles-ci peuvent inclure la comparaison des informations fournies par le client avec des agences de renseignements sur les consommateurs, des bases de données publiques, parmi d’autres mesures de diligence raisonnable), ou une combinaison des deux.

Ces procédures sont au cœur de la CIP ; comme pour les autres exigences de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), ces politiques ne doivent pas être suivies bon gré mal gré. Elles doivent être clarifiées et codifiées pour fournir une orientation continue au personnel, aux cadres et au profit des régulateurs.

Les politiques exactes dépendent de l’approche basée sur le risque de l’institution et peuvent prendre en compte des facteurs tels que :

  • Les types de comptes offerts par la banque
  • Les méthodes d’ouverture de comptes de la banque
  • Les types d’informations d’identification disponibles
  • La taille, l’emplacement et la clientèle de la banque, y compris les types de produits et de services utilisés par les clients dans différents emplacements géographiques

2) Diligence raisonnable du client

Pour toute institution financière, l’une des premières analyses effectuées consiste à déterminer si vous pouvez faire confiance à un client potentiel. Vous devez vous assurer qu’un client potentiel est digne de confiance ; la diligence raisonnable du client (CDD) est un élément essentiel pour gérer efficacement vos risques et vous protéger contre les criminels, les terroristes et les personnes politiquement exposées (PEP) qui pourraient présenter un risque.

Il existe trois niveaux de diligence raisonnable:

  • Diligence raisonnable simplifiée (“SDD”) sont des situations où le risque de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme est faible et où une CDD complète n’est pas nécessaire. Par exemple, des comptes ou des comptes de faible valeur.
  • La Diligence de base du client (“CDD”) est une information obtenue pour tous les clients afin de vérifier l’identité d’un client et d’évaluer les risques associés à ce client.
  • La Diligence renforcée (“EDD”) est une information supplémentaire collectée pour les clients à risque plus élevé afin de fournir une compréhension plus approfondie de l’activité du client pour atténuer les risques associés. En fin de compte, si certains facteurs de JED sont spécifiquement inscrits dans les législations d’un pays, c’est à une institution financière de déterminer son risque et de prendre des mesures pour s’assurer que ses clients ne sont pas de mauvais acteurs.

3) Surveillance continue

Il ne suffit pas de vérifier votre client une fois, vous devez avoir un programme pour surveiller votre client sur une base continue. La fonction de surveillance continue comprend la supervision des transactions financières et des comptes en fonction de seuils élaborés dans le cadre du profil de risque d’un client.

Selon le client et votre stratégie d’atténuation des risques, certains autres facteurs à surveiller peuvent inclure :

  • Des pics d’activités
  • Des activités hors zone ou transfrontalières inhabituelles
  • Inclusion de personnes sur des listes de sanctions
  • Des mentions défavorables dans les médias

Il peut être nécessaire de déposer un rapport d’activité suspecte (SAR) si l’activité du compte est jugée inhabituelle.